מתי ניתן למשוך כספי פנסיה? המדריך המלא

"מתי אוכל למשוך את כספי הפנסיה שלי?" - זו אחת השאלות הנפוצות ביותר. התשובה תלויה במספר גורמים: גיל, סוג הקרן, נסיבות אישיות ועוד. במאמר זה נפרט את כל המקרים שבהם ניתן למשוך כספי פנסיה.

משיכת פנסיה לפי גיל

הגיל הוא אחד הגורמים המרכזיים שקובעים את הזכאות למשיכת כספי פנסיה:

משיכת כספים רדומים

כספים רדומים הם כספי פנסיה שנצברו בעבר ו"נשכחו" - בדרך כלל מתקופות עבודה קודמות. רבים לא יודעים שיש להם כספים כאלה!

נסיבות מיוחדות למשיכה מוקדמת

גם אם לא הגעתם לגיל פרישה, ישנם מצבים שמאפשרים משיכת כספי פנסיה:

1. מצב בריאותי

• נכות קבועה של 75% ומעלה
• מחלה קשה (לפי הגדרות החוק)
• אובדן כושר עבודה מלא

2. מצב כלכלי

• הכנסה נמוכה מהשכר המינימום (למשך תקופה)
• אבטלה ממושכת
• פשיטת רגל (במקרים מסוימים)

3. נסיבות אחרות

• עזיבת הארץ לצמיתות
• שחרור מכלא (תקופה ממושכת)
• מצבים הומניטריים מיוחדים

משיכה מסוגי קרנות שונים

קרן פנסיה חדשה (מקיפה)

• משיכה מגיל 60 (עם מס)
• קצבה מגיל פרישה
• אפשרות למשיכה הונית חלקית

קרן פנסיה ותיקה

• תנאים שונים לפי תקנון הקרן
• לעתים אפשרויות משיכה גמישות יותר
• כדאי לבדוק את התקנון הספציפי

ביטוח מנהלים

• משיכה מגיל 60
• אפשרות לקצבה או הון
• תלוי בתנאי הפוליסה

קופת גמל

• כספים שהופקדו לפני 2008 - ניתנים למשיכה
• כספים חדשים - בכפוף לתנאי קצבה

טבלת סיכום: מתי ניתן למשוך פנסיה?

מצב	אפשרות משיכה	הערות
גיל 60-67	✓ אפשרי	חייב במס
גיל פרישה	✓ מלא	פטורים ממס
כספים רדומים	✓ בדרך כלל	תלוי בסוג
נכות 75%+	✓ כן	פטור ממס
הכנסה נמוכה	✓ אפשרי	נדרשת בדיקה

שאלות נפוצות

האם אפשר למשוך פנסיה לפני גיל 60?

רק בנסיבות מיוחדות: נכות, מחלה קשה, או משיכת כספים רדומים. במקרים אחרים - לא.

מה קורה אם אני עובד ורוצה למשוך פנסיה?

ניתן למשוך פנסיה גם תוך כדי עבודה (מגיל 60), אך יש להביא בחשבון השלכות מס.

האם אפשר למשוך חלק ולהשאיר חלק?

כן, במקרים רבים ניתן לבחור משיכה חלקית ולהשאיר את היתר לקצבה עתידית.